Modal Usaha Pakai Kredit Tanpa Agunan, Ini Kekurangan dan Kelebihannya

Menjadi seorang entrepreneur atau pengusaha mandiri merupakan impian bagi semua orang. Selain prospek yang lebih menjamin daripada kerja kantoran, membuka usaha sendiri alias berwiraswasta memberikan kebebasan bagi diri kita untuk mengelola jam kerja sendiri, mengatur secepat apa irama kerjanya serta kinerja/produktivitas sesuai dengan keinginan kita sendiri.

Selain itu, kesempatan untuk membuka lapangan kerja bagi orang lain memberikan kepuasan sendiri bagi diri kita. Namun masalah utama dalam berbisnis tentu tak hanya seputar tekad dan keinginan saja akan tetapi juga dari segi permodalan. Beberapa pertanyaan mulai bermunculan, salah satunya adalah darimana kita bisa mendapatkan pinjaman uang untuk modal dengan cepat?

Mencari modal usaha apalagi tanpa menggunakan jaminan, bukanlah hal yang mudah. Apalagi anda hendak memulai usaha sendiri dari nol tanpa memiliki koneksi dan pengalaman sebelumnya. Bahkan tak jarang juga berbagai tempat meminjam uang termasuk bank, menolak permohonan pinjaman karena beberapa faktor. Misalnya peminjam belum dapat memenuhi standar kelengkapan dokumen saat meminjam uang, meminjam dengan jumlah tertentu yang tidak dapat dipenuhi oleh pihak bank dan lain sebagainya.

Jika Anda belum memiliki aset yang bisa dijadikan jaminan atau mungkin malah tidak ingin menggunakan jaminan, maka cara yang bisa dilakukan adalah dengan meminjam dana bantuan modal dari bank melalui program Kredit Tanpa Agunan atau KTA di sini.

Belakangan ini istilah Kredit Tanpa Agunan (KTA) sudah sering beredar. Tetapi tahukah anda apa itu KTA? Secara umum, KTA yang dikenal dengan istilah unsecured loans adalah pinjaman perorangan tanpa jaminan dari bank kepada calon debitornya. Nasabah tidak perlu memberikan jaminan atau agunan, seperti sertifikat rumah, BPKB, dan sebagainya hanya untuk mendapatkan pinjaman.

Saat ini, hampir semua perbankan di Indonesia memberikan fasilitas KTA kepada nasabahnya. Namun, bank yang kali pertama memberikan fasilitas ini adalah Standard Chartered Bank dan pada akhirnya diikuti perbankan lainnya di Indonesia. Umumnya, nasabah yang memanfaatkan fasilitas ini adalah mereka yang membutuhkan dana cepat, misalnya untuk melunasi uang muka rumah, modal usaha, biaya masuk perguruan tinggi, biaya pernikahan dan lain sebagainya. Anda pun dapat merasakan beberapa manfaat ketika menggunakan KTA, antara lain:

1. Dapat meminjam dalam jumlah yang cukup besar bahkan sebagian bank di Indonesia bisa meminjamkan KTA hingga mencapai Rp 200 juta
2. Bunga untuk pinjaman KTA tidak terlalu tinggi atau memberatkan nasabah
3. Tidak memerlukan jaminan ataupun agunan dari pemohon
4. Pemohon memiliki waktu mencicil yang dapat dipilih, dan bisa mencapai 36 bulan
5. Beberapa bank juga melengkapi KTA dengan penawaran asuransi jiwa dan biaya pendidikan bagi para debiturnya
6. Proses mendapatkan KTA cepat dan mudah. Dana pun bisa cair kurang dari sepekan. Yang pasti, tidak perlu jaminan kepada pihak bank.
7. Dokumen yang dibutuhkan sedikit karena tidak perlu dokumen atau data untuk jaminan.
8. Pembayaran dapat dilakukan dengan mencicil sesuai dengan kesepakatan antara calon pemohon dan bank.
9. Pembayaran cicilan kredit sangat mudah karena dapat dilakukan melalui mesin ATM. Pasalnya, sejumlah bank menyediakan skema auto debit, yang mewajibkan debitor memiliki rekening di bank pemberi kredit.
10. Bunga pinjaman bersifat tetap (flat) sejak awal hingga akhir pelunasan pinjaman. Sementara pinjaman dengan agunan, bunganya fluktuatif mengikuti suku bunga acuan Bank Indonesia (BI).
11. KTA bisa digunakan sesuai tujuan Anda, baik produktif maupun konsumtif karena Anda yang mengatur penggunaannya.
12. Tidak hanya bank saja yang memberikan KTA, tapi lembaga keuangan juga menawarkan produk ini, sehingga semakin mudah menemukannya.

Perlu anda ingat, untuk mendapatkan KTA, tentunya bank akan memeriksa terlebih dahulu bagaimana riwayat transaksi yang telah anda lakukan sebelumnya. Pengecekan riwayat ini biasanya melalui rekening koran, buku tabungan dan juga riwayat kartu kredit anda. Jadi pastikan anda selalu tepat waktu dalam membayar tagihan untuk mendapatkan riwayat kredit yang baik. Bagi anda yang pada saat ini membutuhkan bantuan pinjaman modal usaha berupa KTA atau pun ingin memiliki produk perbankan lainnya seperti asuransi, kartu kredit atau kredit kendaraan bermotor kini anda dapat lebih mudah mengajukan KTA secara online dengan bantuan situs perbandingan Cermati.com.

Kendati merupakan kredit tanpa jaminan, namun ada syarat yang wajib dipenuhi calon pemohon. Misalnya anda harus membawa buku rekening tabungan saat mendaftar karena pihak bank bank dapat melihat kemampuan Anda dalam membayar pinjaman tersebut. Jadi bagi anda yang sering kesulitan dalam mengelola keuangan dan bahkan nyaris tidak menyisakan dana cukup di rekening setelah gajian, dipastikan pengajuan KTA akan ditolak. Nah, sebelum anda ditolak oleh bank untuk mengajukan KTA, ada baiknya anda mempertimbangkan dan melihat persyaratan untuk melakukan KTA. Simak berikut ini!.

Setelah panjang lebar mengetahui bagaimana cara kerja, syarat, dan keuntungan menggunakan KTA maka ada baiknya anda mengerti juga apa kekurangan dari menggunakan KTA. Mengingat ekonomi seseorang dapat saja berubah drastis. Maka edukasi dari kekurangan harus dimengerti untuk antisipasi. Berikut ini adalah kekurangan dari penggunaan KTA:

1. Kredit ini tidak memberikan peluang bagi Anda untuk mendapatkan pinjaman dalam nominal besar. Biasanya, jumlah pinjaman dibatasi hingga maksimal lima kali gaji pokok, meski ada yang di atas itu.
2. Bank akan langsung mendebit saldo di tabungan Anda sebagai cicilan.
3. Jumlah pinjaman terbatas dan relatif kecil, dengan tenor pinjaman jangka pendek, antara tiga hingga lima tahun, disesuaikan dengan besarnya pinjaman.
4. Anda harus berstatus karyawan atau pegawai atau profesional atau wiraswasta dengan penghasilan tetap setiap bulannya.
5. Karena produk ini dinilai cukup berisiko, Anda harus membuat rekening di bank pemberi pinjaman dan mewajibkan debitor menyalurkan gajinya di bank tersebut.
6. Karena tanpa jaminan, suku bunga KTA lebih tinggi dari jenis kredit lain, tergantung bank pemberi pinjaman.
7. Jika Anda melunasi pinjaman sebelum jatuh tempo, Anda akan dikenakan penalty sekitar 5%.

Namun jangan khawatir, KTA merupakan salah satu sokongan dana yang sangat baik dan membantu untuk anda. Tapi sekali lagi, anda harus melakukan maintenance dengan tepat keuangan agar tidak terjerat hutang. Meskipun begitu KTA memang memberi Anda keleluasaan dalam mengelola keuangan. Namun, tetap tidak bisa digunakan sembarangan karena ada kondisi, persyaratan, dan sanksi yang menyertainya bila melanggar perjanjian dengan bank. Karena itu, agar KTA yang anda pinjam sesuai dengan fungsi yang diinginkan, gunakan dia sesuai kebutuhan yang sudah direncanakan. Jadi, pertimbangkan sematang mungkin sebelum mengajukannya. (rel)

Menjadi seorang entrepreneur atau pengusaha mandiri merupakan impian bagi semua orang. Selain prospek yang lebih menjamin daripada kerja kantoran, membuka usaha sendiri alias berwiraswasta memberikan kebebasan bagi diri kita untuk mengelola jam kerja sendiri, mengatur secepat apa irama kerjanya serta kinerja/produktivitas sesuai dengan keinginan kita sendiri.

Selain itu, kesempatan untuk membuka lapangan kerja bagi orang lain memberikan kepuasan sendiri bagi diri kita. Namun masalah utama dalam berbisnis tentu tak hanya seputar tekad dan keinginan saja akan tetapi juga dari segi permodalan. Beberapa pertanyaan mulai bermunculan, salah satunya adalah darimana kita bisa mendapatkan pinjaman uang untuk modal dengan cepat?

Mencari modal usaha apalagi tanpa menggunakan jaminan, bukanlah hal yang mudah. Apalagi anda hendak memulai usaha sendiri dari nol tanpa memiliki koneksi dan pengalaman sebelumnya. Bahkan tak jarang juga berbagai tempat meminjam uang termasuk bank, menolak permohonan pinjaman karena beberapa faktor. Misalnya peminjam belum dapat memenuhi standar kelengkapan dokumen saat meminjam uang, meminjam dengan jumlah tertentu yang tidak dapat dipenuhi oleh pihak bank dan lain sebagainya.

Jika Anda belum memiliki aset yang bisa dijadikan jaminan atau mungkin malah tidak ingin menggunakan jaminan, maka cara yang bisa dilakukan adalah dengan meminjam dana bantuan modal dari bank melalui program Kredit Tanpa Agunan atau KTA di sini.

Belakangan ini istilah Kredit Tanpa Agunan (KTA) sudah sering beredar. Tetapi tahukah anda apa itu KTA? Secara umum, KTA yang dikenal dengan istilah unsecured loans adalah pinjaman perorangan tanpa jaminan dari bank kepada calon debitornya. Nasabah tidak perlu memberikan jaminan atau agunan, seperti sertifikat rumah, BPKB, dan sebagainya hanya untuk mendapatkan pinjaman.

Saat ini, hampir semua perbankan di Indonesia memberikan fasilitas KTA kepada nasabahnya. Namun, bank yang kali pertama memberikan fasilitas ini adalah Standard Chartered Bank dan pada akhirnya diikuti perbankan lainnya di Indonesia. Umumnya, nasabah yang memanfaatkan fasilitas ini adalah mereka yang membutuhkan dana cepat, misalnya untuk melunasi uang muka rumah, modal usaha, biaya masuk perguruan tinggi, biaya pernikahan dan lain sebagainya. Anda pun dapat merasakan beberapa manfaat ketika menggunakan KTA, antara lain:

1. Dapat meminjam dalam jumlah yang cukup besar bahkan sebagian bank di Indonesia bisa meminjamkan KTA hingga mencapai Rp 200 juta
2. Bunga untuk pinjaman KTA tidak terlalu tinggi atau memberatkan nasabah
3. Tidak memerlukan jaminan ataupun agunan dari pemohon
4. Pemohon memiliki waktu mencicil yang dapat dipilih, dan bisa mencapai 36 bulan
5. Beberapa bank juga melengkapi KTA dengan penawaran asuransi jiwa dan biaya pendidikan bagi para debiturnya
6. Proses mendapatkan KTA cepat dan mudah. Dana pun bisa cair kurang dari sepekan. Yang pasti, tidak perlu jaminan kepada pihak bank.
7. Dokumen yang dibutuhkan sedikit karena tidak perlu dokumen atau data untuk jaminan.
8. Pembayaran dapat dilakukan dengan mencicil sesuai dengan kesepakatan antara calon pemohon dan bank.
9. Pembayaran cicilan kredit sangat mudah karena dapat dilakukan melalui mesin ATM. Pasalnya, sejumlah bank menyediakan skema auto debit, yang mewajibkan debitor memiliki rekening di bank pemberi kredit.
10. Bunga pinjaman bersifat tetap (flat) sejak awal hingga akhir pelunasan pinjaman. Sementara pinjaman dengan agunan, bunganya fluktuatif mengikuti suku bunga acuan Bank Indonesia (BI).
11. KTA bisa digunakan sesuai tujuan Anda, baik produktif maupun konsumtif karena Anda yang mengatur penggunaannya.
12. Tidak hanya bank saja yang memberikan KTA, tapi lembaga keuangan juga menawarkan produk ini, sehingga semakin mudah menemukannya.

Perlu anda ingat, untuk mendapatkan KTA, tentunya bank akan memeriksa terlebih dahulu bagaimana riwayat transaksi yang telah anda lakukan sebelumnya. Pengecekan riwayat ini biasanya melalui rekening koran, buku tabungan dan juga riwayat kartu kredit anda. Jadi pastikan anda selalu tepat waktu dalam membayar tagihan untuk mendapatkan riwayat kredit yang baik. Bagi anda yang pada saat ini membutuhkan bantuan pinjaman modal usaha berupa KTA atau pun ingin memiliki produk perbankan lainnya seperti asuransi, kartu kredit atau kredit kendaraan bermotor kini anda dapat lebih mudah mengajukan KTA secara online dengan bantuan situs perbandingan Cermati.com.

Kendati merupakan kredit tanpa jaminan, namun ada syarat yang wajib dipenuhi calon pemohon. Misalnya anda harus membawa buku rekening tabungan saat mendaftar karena pihak bank bank dapat melihat kemampuan Anda dalam membayar pinjaman tersebut. Jadi bagi anda yang sering kesulitan dalam mengelola keuangan dan bahkan nyaris tidak menyisakan dana cukup di rekening setelah gajian, dipastikan pengajuan KTA akan ditolak. Nah, sebelum anda ditolak oleh bank untuk mengajukan KTA, ada baiknya anda mempertimbangkan dan melihat persyaratan untuk melakukan KTA. Simak berikut ini!.

Setelah panjang lebar mengetahui bagaimana cara kerja, syarat, dan keuntungan menggunakan KTA maka ada baiknya anda mengerti juga apa kekurangan dari menggunakan KTA. Mengingat ekonomi seseorang dapat saja berubah drastis. Maka edukasi dari kekurangan harus dimengerti untuk antisipasi. Berikut ini adalah kekurangan dari penggunaan KTA:

1. Kredit ini tidak memberikan peluang bagi Anda untuk mendapatkan pinjaman dalam nominal besar. Biasanya, jumlah pinjaman dibatasi hingga maksimal lima kali gaji pokok, meski ada yang di atas itu.
2. Bank akan langsung mendebit saldo di tabungan Anda sebagai cicilan.
3. Jumlah pinjaman terbatas dan relatif kecil, dengan tenor pinjaman jangka pendek, antara tiga hingga lima tahun, disesuaikan dengan besarnya pinjaman.
4. Anda harus berstatus karyawan atau pegawai atau profesional atau wiraswasta dengan penghasilan tetap setiap bulannya.
5. Karena produk ini dinilai cukup berisiko, Anda harus membuat rekening di bank pemberi pinjaman dan mewajibkan debitor menyalurkan gajinya di bank tersebut.
6. Karena tanpa jaminan, suku bunga KTA lebih tinggi dari jenis kredit lain, tergantung bank pemberi pinjaman.
7. Jika Anda melunasi pinjaman sebelum jatuh tempo, Anda akan dikenakan penalty sekitar 5%.

Namun jangan khawatir, KTA merupakan salah satu sokongan dana yang sangat baik dan membantu untuk anda. Tapi sekali lagi, anda harus melakukan maintenance dengan tepat keuangan agar tidak terjerat hutang. Meskipun begitu KTA memang memberi Anda keleluasaan dalam mengelola keuangan. Namun, tetap tidak bisa digunakan sembarangan karena ada kondisi, persyaratan, dan sanksi yang menyertainya bila melanggar perjanjian dengan bank. Karena itu, agar KTA yang anda pinjam sesuai dengan fungsi yang diinginkan, gunakan dia sesuai kebutuhan yang sudah direncanakan. Jadi, pertimbangkan sematang mungkin sebelum mengajukannya. (rel)